Assurance décès : quel tarif allez-vous payer en 2023 ?

recherchez-assurance-deces.webp

Le prix d'une assurance décès est calculé en fonction de plusieurs facteurs. Montant du capital garanti, options ajoutées au contrat ou encore âge du souscripteur sont autant d'éléments pris en compte par l'assureur. Si vous souhaitez souscrire en 2023, vous avez tout intérêt à rechercher l'assurance la moins chère, en fonction des garanties dont vous souhaitez bénéficier. Encore faut-il connaître les éléments à comparer !

Le tarif de l’assurance décès

La mise en concurrence des compagnies d'assurance est devenue une étape cruciale, avant de choisir son contrat de prévoyance. L'assurance décès est un contrat particulier, censé protéger vos proches. Il faut donc le choisir avec le plus grand soin !

Les différentes assurances décès existantes

Avant toute chose, il est important de connaître le type de contrat que vous souhaitez souscrire.

Assurance décès toutes causes

L'assurance décès toute causes est une solution flexible, puisqu'elle assure le déclenchement des garanties, quelle que soit la cause de décès de l'assuré. Avec une assurance décès classique, vous serez couvert(e) en cas de décès accidentel, suite à une maladie, ou encore de mort naturelle. Attention, elle peut aussi ne couvrir que certains types d’accident et maladie, et exclure par exemple les événements liés aux métiers et sports à risques. Veillez donc à bien lire les clauses d’exclusion de votre contrat d’assurance décès.

Assurance décès maladie ou accident

Votre assurance décès peut aussi prévoir le déclenchement spécifique de garanties en cas de maladie ou d'accident. La plupart du temps, il s'agit d'options que vous devrez ajouter à votre contrat. Cela peut notamment vous permettre de pallier une perte de revenus lorsque le souscripteur est en incapacité, invalidité, ou avec une affection de longue durée. L'option est donc particulièrement intéressante pour les actifs. Il faudra s’assurer de bien définir la notion d’accident dans le contrat et de lister les maladies prises en charge.

Assurance temporaire décès

L'assurance temporaire décès est un contrat qui permet de profiter du déclenchement des garanties si le décès intervient avant l'échéance du contrat. En général, les temporaires permettent de bénéficier d'une couverture jusqu'à l'âge de 75 ans. Avec les contrats décès Life5, la garantie s’arrête au jour précédant votre 85ème anniversaire.

Assurance décès sans limite d’âge

L'assurance décès sans limite d'âge est aussi appelée assurance décès vie entière. Il s'agit d'un contrat qui prévoit le déclenchement de garantie, quel que soit l'âge de décès de l'assuré. En général, les montants garantis sont effectivement moins importants qu'avec la temporaire d'essai. Cela s'explique par le fait que l'événement assuré est un événement certain.

Pourquoi souscrire une assurance décès ?

Si vous avez des doutes concernant la pertinence de l'assurance décès dans votre cas, sachez qu'elle est susceptible d'intéresser tous les profils !

Protéger vos proches

L'avantage de l'assurance décès, c'est que c'est vous qui choisissez dans quelle mesure vous voulez protéger vos proches. Vous pourrez donc calculer la somme dont ils pourraient avoir besoin pour faire face à votre décès. Qu'il s'agisse de couvrir vos frais d'obsèques ou de pallier la perte de vos revenus, libre à vous de fixer vos propres ambitions. Vous pouvez même prévoir la mise en place d'une rente éducation, pour pouvoir payer les études de vos enfants s'il vous arrive quelque chose.

Préparer votre succession

En France, le cadre légal ne vous permet pas de disposer de votre succession comme bon vous semble. Il existe notamment une part réservataire qui revient obligatoirement à vos enfants. L'assurance décès n'est pas prise en compte dans la succession classique. Vous pouvez donc désigner les bénéficiaires de vos envies. Sachez que même si vous n'avez aucun lien de parenté avec le bénéficiaire désigné, il pourra profiter de conditions fiscales avantageuses. Ce contrat vous offre donc toute la souplesse de pouvoir léguer une somme d'argent à qui vous voulez.

Protéger votre patrimoine

Quand vos héritiers légaux prétendent à votre succession, ils doivent payer des frais de succession pour récupérer l'héritage. Ces derniers sont proportionnels à la valeur totale de l'héritage. L'assurance décès, qui n'entre pas dans le cadre de la succession, peut-être une solution pour les aider à payer leurs frais de succession. Cela leur évite notamment d'avoir à vendre une maison pour pouvoir s'acquitter des frais qui leur incombent. Cette solution peut donc véritablement vous permettre de protéger votre patrimoine.

Peut-on récupérer l’argent d’une assurance décès ?

Certains contrats prévoient la possibilité de racheter une assurance décès avant le terme du contrat. Vous aurez potentiellement le choix entre un rachat partiel et un rachat total. Il reste pertinent de vous renseigner sur les frais occasionnés par une telle opération avant de vous lancer. Cela peut vous permettre de basculer sur un contrat plus adapté à votre situation. Pour beaucoup de particuliers, cela représente aussi l'opportunité de trouver une assurance décès moins chère.

Comparatif des assurances décès sur le marché

Pour savoir quelle assurance est la moins chère en fonction de votre profil et du contrat qui vous convient, il est utile de demander des devis. En général, les acteurs de l’assurtech comme Life5 sont en mesure de vous proposer des tarifs attractifs. À titre d’illustration, voici les prix des plus grands acteurs sur le marché :

Tableau comparatif des prix

Pour un cadre de 35 ans avec un capital de 100 000 € (non fumeur)

GMFMIFMAIFMAAFHARMONIE MUTUELLEGENERALI

Cotisation mensuelle

7,59 €

15,86 €

14,88 €

10,55 €

17,11 €

6,00 €

Une personne souscrivant chez Life5 à l'âge de 35 ans, pour un capital de 100 000 €, peut être assurée pour 5,51 €. C'est 8,17 % moins cher que Generali, notre concurrent le moins cher. Si vous souhaitez en savoir plus sur le tarif que nous pouvons vous proposer, rendez-vous sur notre site pour une estimation rapide et gratuite.

Comment trouver une assurance décès pas chère sans rogner sur les garanties ?

Certains critères de sélection peuvent guider votre choix en matière d'assurance décès.

Un comparatif à garanties égales

Avant toute chose, sachez que tous les contrats ne se valent pas. Comme mentionné précédemment, il existe plusieurs types d'assurance décès. Les options du contrat, les cas pour lesquels vous êtes garantis peuvent donc varier. Les montants promis à vos proches peuvent aussi différer. Lorsque vous comparez deux contrats, il est donc utile de le faire à garantie égale.

Ne pas sous-estimer les assurances en ligne

Les personnes les plus attachées à l'assurance classique peuvent avoir certaines réticences à franchir le pas de l'assurance en ligne. Sachez que pour pouvoir vous proposer ce type de produit, les interlocuteurs à distance doivent disposer des mêmes autorisations que les autres assureurs historiques. L'assurance en ligne, avec des frais de fonctionnement moins importants, représente aussi l'opportunité de faire de jolies économies sur votre prévoyance individuelle. Pour finir, la gestion des contrats et fluidifier par l'utilisation d'une nouvelle technologie. Si vous en avez assez des rendez-vous chez l'assureur, la formule devrait vous convaincre !

Faire jouer la concurrence

Pour trouver l'assurance décès la moins chère, n'hésitez pas à multiplier les devis. La plupart des assureurs proposent désormais ce service en ligne. Vous aurez donc le loisir de comparer plusieurs compagnies, avant de choisir celle qui vous accompagnera.

Souscrire le plus jeune

La plupart des assureurs vous permettent de souscrire votre assurance décès jusqu'à l'âge de 65 ans. En revanche, il reste avantageux de prétendre à ce type de garantie le plus tôt possible. Plus l'assuré est jeune, plus le risque de décès est faible. Le contrat sera donc naturellement moins cher.

Ne pas négliger les offres s’il y en a

Les assureurs peuvent aussi vous proposer des offres ponctuelles. N'hésitez pas à en profiter pour bénéficier d'une assurance décès pas chère. Le fait de faire jouer la concurrence est plus que jamais pertinent, puisque les offres sont souvent réservées aux nouveaux clients.

Comment résilier une assurance décès ?

L'assurance décès, lorsqu'elle est individuelle, peut être résiliée librement par le souscripteur après un engagement de 1 an. Vous pouvez choisir de résilier votre contrat si votre assurance est devenue trop chère ou encore si elle ne correspond plus à vos attentes. Si vous avez souscrit il y a moins de 30 jours, vous pouvez toujours vous rétracter. Si vous souhaitez résilier avant la date anniversaire, il faudra envoyer une lettre de résiliation à votre assureur. Un délai de préavis de 2 mois est nécessaire pour mettre un terme à votre engagement.

Découvrez votre tarif avec la simulation en ligne

Pour savoir quel tarif peut vous être proposé en fonction de votre profil, n'hésitez pas à demander un devis sur notre site. Réalisé en quelques clics, il vous détaille toutes les garanties dont vous pourrez disposer.

La meilleure assurance décès

Et si la meilleure assurance décès était une solution en ligne ? C'est le pari pris par Life5, qui vous propose une souscription et une gestion de contrat 100 % en ligne. Nos partenariats avec les plus grands assureurs et réassureurs français sont de véritables gages de qualité pour nos clients. Mais comme dans tout produit qui requiert une expertise appuyée, la mise en place d’un service client est indispensable. C’est pourquoi notre équipe est aussi joignable par téléphone et par mail pour vous accompagner dans toutes les étapes de la vie du contrat.

Devis en 2 minutesDevis en 2 minutes