Life5 a décidé de répondre à 8 questions fréquentes sur l’assurance décès. Il s’agit peut-être des interrogations qui vous empêchent encore de souscrire. À vous qui lisez cet article, que vous vous sentiez trop jeune ou trop vieux, ou encore pas assez informé(e) sur la question, ces quelques lignes devraient vous éclairer. C’est l’occasion de tordre le cou à certaines idées reçues !
Est-ce que j’ai besoin d’une assurance décès ?
Je suis senior ou à la retraite
Les retraités ont souvent tendance à penser qu’il est trop tard pour souscrire une prévoyance individuelle. Une temporaire décès peut parfaitement être souscrite jusqu’à l’âge de 65 – 70 ans selon les assureurs. N’hésitez pas à démarcher plusieurs références, afin de comparer les offres qui vous sont faites. Chez Life5, vous pouvez souscrire à notre assurance décès jusqu’à l’âge de 75 ans pour une couverture allant jusqu’à 85 ans.
Je travaille, je suis un actif bien installé
En tant que spécialistes de l’assurance décès, on sait à quel point les trentenaires et les quarantenaires ont du mal à se sentir concernés par l’assurance décès. Ils se sentent parfois trop jeunes, ou sont persuadés de ne pas en avoir besoin dans l’immédiat. Dans les faits, il est important de prendre en compte qu’un accident est vite arrivé. La protection de ses proches est donc une question que l’on peut se poser à tous les âges. Par ailleurs, sachez que plus vous choisissez de souscrire jeune, plus vous êtes susceptible d’obtenir un devis attractif.
Je suis une femme
Mariée, célibataire, active ou mère au foyer, les femmes aussi ont aussi besoin de l’assurance décès. On remarque effectivement que le contrat attire davantage d’hommes que de femmes. C’est pour cette raison que nous avons choisi d’écrire un article sur l’utilité de la prévoyance individuelle pour la gente féminine. Il est possible de protéger ses enfants, son conjoint ou encore n’importe quel autre proche. Même pour les petits budgets, il est possible de trouver des formules adaptées, avec des cotisations raisonnables.
Quel type d’assurance décès me faut-il ?
L’assurance décès sans limite d’âge
L’assurance décès vie entière semble être le bon compromis, pour ceux qui ne souhaitent pas verser des cotisations à fonds perdus. Pour rappel, avec l’assurance temporaire, si le décès de l’assuré intervient après le terme du contrat, aucune prestation ne sera versée par l’assureur. L’assurance décès vie entière offre donc la possibilité de s’assurer le versement d’un capital ou d’une rente quel que soit l’âge du décès.
Vous devez néanmoins prendre en compte que les montants assurés sont souvent inférieurs à ceux promis en souscrivant une assurance temporaire décès. En effet, avec un contrat sans limite d’âge, la compagnie assure un événement qui arrivera avec certitude.
L’assurance temporaire décès
La temporaire décès peut parfois permettre d’assurer le versement d’un capital de plusieurs centaines de milliers d’euros au bénéficiaire. En effet, les assureurs prennent le pari que le décès n’interviendra pas avant la limite d’âge. Vous avez la possibilité de bénéficier d’un levier financier plus important, entre le montant de cotisations versées, et celui dont pourront bénéficier vos proches. En outre, elle coûte beaucoup moins cher !
Chez Life5, nous sommes spécialistes de ce type de prévoyance. Pour savoir combien vos proches pourront percevoir, en fonction du budget que vous avez à allouer à vos cotisations mensuelles, rendez-vous sur notre site pour un devis en quelques clics. Nous souhaitons assurer le plus de personnes possibles, c’est pour cela que
De combien de capital décès ai-je besoin ?
Pour calculer le capital dont vous avez besoin, il est important de prendre le temps de définir les objectifs de votre souscription. Il s’agit simplement de couvrir des obsèques, 5 000 € peuvent suffire. Nous avons choisi de proposer des contrats sur-mesure, avec une avance sur frais d’obsèques pouvant atteindre 10 000 € en fonction de vos dernières volontés.
Si la souscription de votre prévoyance individuelle a pour objectif de protéger vos proches, vous devez faire un point sur leurs besoins. Il peut être intéressant de calculer quel sera le manque à gagner, s’il vous arrivait quelque chose. Compléter les revenus de votre conjoint, payer les études de vos enfants ou encore les aider dans leurs projets, vous devez anticiper tous les besoins potentiels de ceux qui vous sont chers.
Comment réussir à obtenir le meilleur prix sans rogner sur les garanties ?
Si vous avez déjà effectué des devis prévoyance, vous avez peut-être remarqué que plus la cotisation est importante, plus les garanties le sont. Sachez que le choix de votre assureur influence aussi le montant des garanties auxquelles vous aurez droit.
Notre formule 100 % en ligne a été créée pour vous permettre de payer la cotisation la plus juste possible. En nous débarrassant des frais liés à la création d’agences et en réduisant les formalités administratives, nous sommes parvenus à créer des formules simples, transparentes et au bon prix. Côté couvertures, on vous propose aussi le meilleur, grâce à l’appui des plus grands assureurs et réassureurs français.
Est-ce que je peux être couvert si j’ai une maladie chronique ?
Nombreux sont les assureurs à vous réserver la mauvaise surprise de refuser de vous assurer si vous souffrez d’une maladie chronique. Que vous ayez de l’asthme, de l’hypertension ou encore du diabète, il peut donc s’agir d’un véritable frein, pour pouvoir protéger vos proches ou financer vos obsèques.
Une fois n’est pas coutume, Life5 a décidé d’aller à l’encontre de bien des assureurs, en couvrant plusieurs milliers de maladies chroniques différentes. Si vous vous trouvez dans cette situation, rendez-vous directement sur notre site. Notre outil de simulation vous permettra de savoir rapidement, si vous faites partie des cas que nous avons décidé d’inclure dans nos solutions.
Et si je veux ajuster mon contrat en cours de route ?
Il est possible d’ajuster son assurance décès en cours de vie du contrat. Il est par exemple possible que les besoins de vos bénéficiaires évoluent, et que vous ayez un budget différent pour ce qui est de vos cotisations. Inutile de résilier votre contrat pour en prendre un nouveau. Certains assureurs peuvent effectivement vous proposer un avenant au contrat, pour mettre à jour les nouvelles conditions. Nos formules flexibles sont associées à des délais de traitement rapide. Nous pouvons donc faire preuve de réactivité, pour nous adapter à un éventuel changement de situation.
Est-ce que la souscription ET la résiliation sont faciles ?
Chez certains assureurs classiques, la souscription d’une prévoyance individuelle est un véritable parcours du combattant. Il faut parfois se rendre en agence, pour rencontrer un assureur. La réponse au questionnaire de santé peut ensuite nécessiter d’effectuer des examens médicaux. Il faut aussi prendre en compte les délais de traitement de votre dossier, permettant de vous proposer un contrat.
Les assurtech ont heureusement trouvé des solutions pour fluidifier la souscription, et toutes les démarches relatives au contrat. Chez Life5, tout se faite en ligne même si nous avons un adorable service client toujours là pour répondre à vos questions par email ou téléphone.
Comment se passe le versement de l’indemnisation ?
Ah le nerf de la guerre ! Effectivement, on n’y pense jamais assez, mais ce sont le ou les bénéficiaires qui devront demander le règlement de l’indemnisation. Il vaut mieux pour eux que ce procédé soit clair et simple à mettre en place. Malheureusement même si grâce au digital et aux espaces client en ligne, ce dernier a évolué. Il reste encore beaucoup de chemin à faire. Très peu d’assureurs affichent leur processus de versement de prestations sur leur site, et pour beaucoup de clients, beaucoup de points restent en suspens et sont parfois décevants … Sous quels délais le paiement est-il effectué ? Comment faire ma demande de paiement de capital décès ? Quels document sont à fournir ? Comment puis-je être certain(e) que mes bénéficiaires recevront le capital décès ? …
Point de tout ceci chez Life5. La transparence est de mise. La demande d’indemnisation peut se faire en ligne ou bien par téléphone. Le processus suit 4 étapes bien établies :
- L’ouverture de dossier dans les 24h suivant votre demande,
- La vérification des pièces justificatives avec demande de pièces complémentaires au besoin,
- La validation si tout est ok, dans l’autre cas, un suivi est fait pour tout expliciter,
- Le versement en deux temps : d’abord une avance pour payer les frais d’obsèques et puis le versement de la somme restante. Parce que nous savons que ce qu’il se passe après vos décès doit être aussi simple que lors de votre souscription chez Life5.