L'assurance décès en ligne est une solution de choix pour de plus en plus de particuliers. Fini les rendez-vous interminables chez l'assureur ! Terminé les démarches administratives qui n'en finissent plus ! Vous voilà donc devant votre ordinateur, votre tablette, ou avec votre mobile, prê(e)t à passer le cap de la signature. Encore faut-il trouver la bonne compagnie d'assurance, celle qui vous proposera les garanties dont vous avez besoin au meilleur prix. Ouvrez votre bloc-notes, et suivez ces 12 commandements pour choisir la meilleure assurance décès en ligne !
L’assurance décès 100% en ligne et 100% disponible est arrivée !
Pour souscrire une assurance décès, il n’y a plus d’obligation de prendre un rendez-vous et de se rendre en agence. Ce qu’on appelle l’assurtech est en quelque sorte l’assurance 2.0. Elle permet de pouvoir souscrire un contrat en ligne, en quelques minutes. Le choix le plus judicieux reste celui de sélectionner les compagnies avec lesquelles la prise de contact est facile et rapide. En cas de besoin, vous devez notamment pouvoir contacter votre assureur par téléphone ou messagerie, et pouvoir compter sur sa réactivité.
1/ Choisir le bon type de prévoyance
Si vous continuez la lecture de cet article, c'est donc bel et bien d'une assurance décès dont vous avez besoin ! Et vous recherchez la meilleure assurance décès qui soit ! Il faudra choisir entre les deux grands types de contrat que regroupe la prévoyance individuelle.
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Le contrat temporaire décès vous permet d'assurer la réalisation de prestations de la part de votre assureur, si votre décès intervient avant un certain âge. Il s'agit du contrat le plus courant, puisqu'il peut permettre d'assurer le versement d’un capital important à vos proches en cas de décès prématuré. Pour bien choisir ce type de contrat, assurez-vous que l'âge limite corresponde à vos besoins. Chez Life5, nous avons décidé d'assurer nos clients jusqu'à l'âge de 85 ans.
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Vous pouvez aussi miser sur l'assurance décès vie entière. La différence entre ces deux types de contrat semble évidente.Le second vous permet d'accéder à des garanties, quel que soit l'âge du décès. En général, les sommes versées sont moins importantes qu'avec le premier type de contrat, puisque l'assureur s'engage sur un risque qui se réalisera avec certitude.
2/ Partir sans à priori sur l’assurance décès en ligne
Si vous avez l'impression que l'assurance décès en ligne est forcément synonyme d'arnaque, il est temps de tordre le cou aux idées reçues !
Il est parfaitement possible de trouver une prévoyance décès en ligne, sans risque de mauvaises surprises. Pour cela, le recours à des compagnies d'assurance reconnues ou à des entreprises affiliées à des noms historiques fait toujours foi !
3/ Les avis des client pour choisir la bonne assurance décès
N'hésitez pas à vous renseigner sur la qualité de service client de la compagnie d'assurance auprès de laquelle vous souhaitez souscrire. Pour cela, les avis clients sont de formidables témoignages. Vous pouvez aussi vous fier aux différents engagements de l’enseigne et les appelez directement pour échanger avec eux et voir leur niveau d'expertise.
4/ Faire le point sur ses besoins
Une fois l'assureur choisi, il faut encore prendre soin de bien sélectionner les garanties dont vous avez besoin. Commencez tout d'abord par faire le point sur vos propres d'attentes.
Par exemple, si vous souhaitez aussi financer vos obsèques grâce à un contrat de prévoyance décès, vous devez faire le bilan sur le coût de vos dernières volontés. Inhumation ou crémation, cérémonie particulière ou encore nécessité de déplacer le défunt, toutes les exigences doivent être claires pour fixer le bon montant de garantie.
Avec un coût moyen de 4 000 € pour des obsèques en France, nous avons décidé chez Life5, d'avancer les frais funéraires jusqu'à 10 000 €. Cela vous permet donc de répondre à vos moindres exigences, sans craindre que les garanties ne soient pas suffisantes.
5/ Faire le point sur les besoins de ses proches pour calculer le montant du capital décès à laisser
L'assurance décès permet le versement d'un capital ou d'une rente aux bénéficiaires que vous aurez choisis. Il convient donc de vous questionner sur les besoins de ces derniers, s'il venait à vous arriver quelque chose. Afin de savoir quel est le montant de capital décès choisir ?
Votre conjoint devra par exemple sûrement faire face à une perte de revenus. Vous devez donc précisément calculer la somme dont il ou elle peut avoir besoin pour s'en sortir. Vous pouvez aussi estimer le montant dont auront besoin vos enfants pour faire leurs études ou se lancer dans la vie.
6/ Bien choisir ses bénéficiaires
Si vous avez bien révisé la question de l'assurance décès, vous savez que le choix des bénéficiaires est libre. Il s'agit d'un contrat qui ne répond pas aux mêmes règles que le reste de la succession. Vous pouvez donc choisir de léguer la totalité du capital à une personne, sans prendre en compte une éventuelle part réservataire.
Il vous appartient de savoir à qui vous souhaitez transmettre un capital ou encore une rente. Grâce aux nombreux avantages fiscaux liés à la souscription d'une assurance décès, vous pouvez même léguer de l'argent à vos amis, sans qu'il soit imposé à 60 %.
7/ Choisir un assureur réactif, même en cours de contrat
Un assureur qui réagit à la vitesse de l’éclair au moment de la souscription, c’est génial. Un assureur qui conserve cette réactivité tout au long de la vie du contrat, c’est mieux !
Quand vous choisissez votre assureur, il est impératif de vous assurer que ce dernier sera disponible en cas de modification.
8/ Répondre au questionnaire médical honnêtement
Au moment de la souscription, vous devrez répondre à un questionnaire de santé. Il est impératif de répondre le plus honnêtement possible, pour vous assurer le déclenchement des garanties en cas de décès et PTIA. Si vous oubliez par exemple de mentionner une pathologie, vos bénéficiaires pourraient bien avoir la mauvaise surprise de ne pas profiter du capital prévu.
Certaines personnes souffrant de maladies chroniques ont tendance à les cacher au moment de souscrire un contrat d'assurance. La peur de ne pas trouver d'assureur est souvent la cause de ce type d'omission volontaire. Sachez que même avec ce type de pathologie, il est possible de trouver une assurance avec Life5 !
9/ Comparer les devis en ligne pour trouver la meilleure assurance décès
Une fois vos devis ou contrats en main, n'hésitez pas à les comparer. L'assurance en ligne permet généralement de profiter du tarif plus attractif qu'avec des assureurs classiques.
Pour pouvoir comparer deux contrats, les garanties doivent être les mêmes. Cette étape est primordiale, pour vous assurer de trouver le contrat qui vous correspond le plus. Vous pouvez jeter un œil sur :
- L’âge limite de couverture
- Les montants garantis
- Le coût des cotisations
- Les événements pour lesquels vous êtes assuré
10/ Lire les petites lignes en bas du contrat
Qui dit souscription en ligne, ne dit pas forcément souscription bâclée. Comme vous le feriez chez un assureur classique, lisez attentivement les conditions et termes du contrat. Cela vous permettra de ne pas passer à côté d'une condition essentielle d'exécution des garanties.
Il est tout à fait possible que certaines formes de décès tel que le suicide soit une condition d'exclusion, alors soyez attentif !
11/ Oser se lancer avec l’assurance décès en ligne
Pour celles et ceux qui auraient encore des doutes quant au sérieux des assureurs proposant une prévoyance décès en ligne, il suffit simplement de passer le cap des idées reçues, pour pouvoir profiter de garanties au meilleur prix.
12/ La nouvelle assurance décès Life5, 100% en ligne, sans engagement
Nous avons pris le pari chez Life5 de proposer au plus grand nombre une assurance décès en ligne fiable, transparente et abordable. Pour cela, nous avons moderniser le processus de souscription et de gestion de contrat, et nous avons fait appel aux experts du marché pour vous offrir les couvertures les plus solides.
N'attendez plus, testez dès maintenant notre nouvelle assurance décès en ligne !