Pour aider les particuliers dans leur quête du meilleur contrat, le comparateur d'assurance décès semble être devenu un outil incontournable. Il prend généralement la forme d'une solution en ligne, permettant de comparer plusieurs contrats. Dans cet article, notre équipe vous emmène à la découverte des solutions qui s'offrent à vous, pour trouver l'assurance décès adaptée à vos besoins, tout en respectant votre budget.
Comparateur d’assurances décès : quelles sont les options ?
Le comparateur d'assurance décès peut prendre plusieurs formes. Si les particuliers peuvent eux-mêmes comparer les contrats entre eux, on peut aussi faire appel à un courtier en immobilier ou encore à un outil en ligne.
Les comparateurs d’assurance décès en ligne
Commençons tout d'abord par présenter ce qui apparaît généralement comme la solution la plus simple. Sur Internet, il est possible de trouver une multitude d'outils désignés comme étant des comparateurs d'assurance en ligne. Ils permettent de comparer les garanties proposées par les différents assureurs. Il s'agit aussi de savoir quel sera le montant à payer pour profiter d'un certain montant de garantie ou encore des options choisies par l’assuré.
Ce genre de solution peut permettre d'effectuer un premier tri. Une étude approfondie des contrats reste néanmoins indispensable, pour connaître précisément les situations face auxquelles l'assuré est garanti. Rappelons aussi que deux contrats ne peuvent pas être exclusivement comparés en fonction du prix des primes. Ils doivent être à garantie égale.
L’appel à un courtier en assurance
Les courtiers en assurance n'accompagnent pas seulement les particuliers pour choisir leurs assurances de prêt. Ce professionnel est effectivement susceptible de trouver un contrat d'assurance décès correspondant aux attentes de son client. Pour rappel, les services d'un courtier ne seront à payer que si le client s’assure véritablement par son intermédiaire. Il peut donc être un comparateur d'assurance décès redoutable, qui peut potentiellement vous faire profiter de ses partenariats.
L’appel à un gestionnaire de patrimoine
Le gestionnaire de patrimoine a pour mission d'optimiser le patrimoine de son client. Il peut aussi l'accompagner pour trouver les meilleures solutions en matière de succession. Cela passe parfois par la souscription à une assurance décès, pour anticiper des frais de succession ou mettre à l'abri des proches. Il est donc possible de faire appel à un gestionnaire de patrimoine comme comparateur d'assurance décès. Il dispose d'une expertise toute particulière, pour analyser les différentes garanties proposées.
Comparer les assurances décès soi-même
Pour finir, les plus courageux d'entre vous pourront aussi comparer les assurances décès par leur propre moyen. De plus en plus d'assureurs proposent des simulations en ligne, permettant de savoir clairement quelles sont les garanties, les montants assurés, mais aussi les primes à payer. N'hésitez pas à, par exemple, à vous rendre directement sur notre site pour effectuer votre estimation d'assurance décès.
Qu’est-ce qu’un calculateur d’assurance décès ?
Le calculateur d'assurance décès est un outil absolument incontournable, pour obtenir une estimation d'assurance décès rapide et fiable. De façon très concrète, il suffit de répondre à quelques questions pour qu'une intelligence artificielle détermine les garanties pouvant être proposées par un assureur, en fonction d'une analyse multi critères du profil de l'assuré. Sont aussi prises en compte ses ambitions, pour protéger ses proches ou encore pour financer ses obsèques.
Chez Life5, notre calculateur d'assurance décès permet d'obtenir une proposition en seulement quelques clics. Nous avons décidé d'aller encore plus loin, en proposant la souscription en ligne. Notre assurance 100 % des matérialisée vous assure de gagner du temps sur les démarches administratives. Vos proches pourront aussi compter sur notre réactivité, en cas de déclenchement des garanties.
Comment est déterminé le prix de l’assurance décès ?
Pour comprendre les prix annoncés par un comparateur d'assurance décès, il est important de cerner les éléments pris en compte par l'assureur, pour calculer la prime.
Le profil de l’assuré
Avant toute chose, le profil de l'assuré est une donnée cruciale, pour savoir combien va coûter l'assurance décès. L'assureur peut effectivement prendre en compte l'âge de l'assuré ou encore les données présentées dans le questionnaire de santé rempli au moment de la souscription. Toutes ces informations vont contribuer à calculer le risque pris par l'assureur, en choisissant de couvrir l'assuré. De façon très synthétique, pour un contrat temporaire d'essai, plus le profil est à risque, plus l'assureur aura de chance de devoir déclencher les garanties. Ainsi, une personne avancée dans l'âge ou présentant une maladie chronique peut se voir proposer des garanties à un tarif plus élevé, qu'une personne jeune ou ne souffrant d'aucune pathologie.
Le métier exercé
Le métier exercé par l'assuré peut aussi fortement influencer les garanties proposées par l'assureur et le prix de la prime. En effet, les personnes exerçant ce qu'on appelle les métiers à risque peuvent se voir appliquer une surprise, ou ne pas pouvoir accéder à certaines garanties.
Parmi les métiers à risque les plus courants, on retrouve :
- Pompier
- Policier
- Grutier
- Chimiste
- Agriculteur
- Couvreur
- Ouvrier
- Chauffeur routier
BON À SAVOIR : Certains assureurs choisissent de ne pas assurer les personnes exerçant un métier à risque. Nous avons pour notre part choisi de proposer des solutions inclusives, et proposons des contrats même pour les actifs exposés à des risques au quotidien.
Les activités de l’assuré
Les activités de l'assuré peuvent aussi influencer les montants annoncés par un comparateur d'assurance décès. En effet, certains sports peuvent par exemple influencer de façon négative le prix de la couverture comme le saut en parachute.
Les montants assurés
Quand un assuré utilise un calculateur d'assurance, il peut librement fixer le montant du capital ou des rentes qu'il souhaite garantir à ses bénéficiaires, s'il lui arrivait quelque chose. Par exemple, avec Life5 vous pouvez assurer un capital pouvant aller jusqu'à 500 000 € par contrat. Plus le montant garanti est important, plus la prime à payer le sera. Il est donc possible de réguler le montant de la prime, en choisissant un montant garanti adapté à ses moyens.
Les garanties supplémentaires choisies
Par ailleurs, la souscription à certaines options peut accroître le prix de la prime à payer. C'est notamment le cas pour une garantie contre la perte d'emploi.