Et si vous deveniez un véritable expert, qui ne commet aucune erreur quand il choisit sa prévoyance décès ? La plupart des personnes qui sont insatisfaites de leur contrat ont effectivement commis des erreurs assez communes. Choisir les bonnes garanties, n'oublier aucun bénéficiaire ou encore choisir le bon montant de capital décès à assurer : vous pouvez faire un sans faute !
Se tromper de type de contrat d’assurance
L'assurance décès est souvent confondue avec l'assurance vie. Hors même si elles entrent toutes les deux dans la catégorie assurance vie, elles sont radicalement différentes en pratique. L'assurance vie est un produit d'épargne qui permet de faire fructifier l'argent que vous choisissez de placer. En cas de décès, il peut être transmis aux bénéficiaires choisis selon des conditions fiscales avantageuses.
L'assurance décès est un contrat différent, puisque les sommes transmises ne dépendent pas de ce que vous aurez réussi à placer. Vous payez une cotisation fixe, en échange de laquelle l'assureur s'engage à verser un montant prévu au moment de la signature aux bénéficiaires que vous aurez choisis. Ici aussi, les conditions fiscales sont avantageuses pour les bénéficiaires.
Pour résumer, si vous avez de l'argent à épargner et éventuellement à transmettre, l'assurance vie peut être adaptée. L'assurance décès peut venir la compléter, ou même la remplacer si vous n'êtes pas du genre à épargner comme un écureuil.
Oublier des bénéficiaires
Saviez-vous que lorsqu'aucun bénéficiaire n’est désigné, ce sont les héritiers légaux qui perçoivent les montants issus de l'assurance décès ? Vous pouvez néanmoins choisir vos bénéficiaires librement de votre vivant. L'avantage de ce type de contrat, c'est que ce choix est libre. Tous les bénéficiaires peuvent profiter des avantages fiscaux quel que soit votre lien de parenté. Vous pouvez donc choisir de désigner vos enfants, un voisin ou encore un ami.
Une erreur courante en matière d'assurance décès, est d'oublier de désigner des bénéficiaires. Lorsque vous souscrivez ce type de contrat, n'hésitez pas à vous interroger sur ceux qui pourraient avoir besoin d'une aide financière s'il vous arrivait quelque chose, qu’il s’agisse de la famille proche, éloignée, ou même sans aucun lien de parenté.
Ne pas comparer les prix
Alors non, comparer les prix des assurances décès n'est pas une erreur. Le faire sans comparer les contrats à garanties égales en est une. En effet, il est parfaitement possible de trouver un contrat qui coûterait moitié moins cher que d'autres. Vous devez néanmoins vous assurer que les montants garantis soient les mêmes. Les cas dans lesquels vous êtes couvert doivent aussi être passés en revue, ainsi que l'ensemble des garanties qui vous sont promises. Si vous aviez envie d'un gâteau au chocolat, pas question d'acheter des gâteaux secs, simplement parce qu'ils sont moins chers !
Ne pas revoir son contrat à temps
Par ailleurs, le fait de ne pas renégocier votre contrat à temps peut vous empêcher de faire des économies. En France, la législation est assez souple pour vous permettre de changer d'assurance décès quand vous le souhaitez. N'hésitez pas à comparer régulièrement les offres disponibles sur le marché pour profiter de la meilleure offre au meilleur prix.
Ne pas lire les petites lignes du contrat
Avant de vous engager pour une pr évoyance décès, il est indispensable de lire les petites lignes. On parle notamment des causes d'exclusion. Certaines compagnies d'assurances choisissent de ne pas couvrir la totalité des causes de décès. Vous devez donc impérativement vous assurer que celles qui sont couvertes correspondent à votre profil. Par exemple, si vous exercez un métier dangereux dit “à risques” comme celui de pompier ou de grutier, vous devez trouver un contrat adapté.
Mentir sur le questionnaire médical
Le questionnaire médical est un document absolument incontournable en matière d'assurance décès. Il permet à votre assureur de mieux connaître votre profil pour vous proposer un contrat adapté. Il mesure aussi le risque de décès pendant la durée du contrat à, en fonction des éléments concernant votre santé. L'honnêteté sur un questionnaire médical est une obligation légale. En cas de mensonge délibéré, vous risquez une annulation des garanties.
Noter que certains assureurs choisissent d'imposer un examen médical à l'heure client, pour confirmer les informations mentionnées sur le questionnaire. Chez Life5, nous choisissons la confiance en ne basant votre contrat que sur le questionnaire médical. Vous allez pouvoir gagner du temps, en évitant un rendez-vous chez le médecin !
Oublier de payer ses cotisations
Lorsque vous aurez choisi votre contrat de prévoyance décès, n'oubliez pas de vous assurer que les cotisations correspondent à votre budget. En effet, si vous ne payez plus vos cotisations, vous ne pourrez pas profiter des garanties souscrites. L'assureur peut mettre un terme au contrat après 40 jours d’impayés. Dans le cas de l'assurance décès, les cotisations auront donc été versées à fonds perdus.
Mal choisir ses garanties
Comme son nom l'indique, l'assurance décès vous assure en cas de décès. Sachez qu'en fonction du contrat que vous choisissez, vous pourrez profiter d'autres garanties. On parle notamment d'une couverture en cas d'invalidité, de Perte Totale et Irréversible d'Autonomie ou encore de perte de revenus. Il faut se questionner sur vos besoins réels pour choisir les bonnes garanties.
Sous estimer le montant de capital décès à souscrire
Parmi les erreurs les plus courantes, un capital ou une rente insuffisante peut être une véritable problématique. Avant de choisir mon temps de garantie, vous devez vous interroger sur les éventuels besoins de vos bénéficiaires. Votre conjoint devra éventuellement continuer à faire face à vos dépenses sans votre salaire. Par ailleurs, il est possible que vos enfants aient besoin que l'on finance leurs études ou leur démarrage dans la vie. Pour résumer, avant de souscrire à une assurance décès, on fait les comptes !
Oublier les frais d’obsèques
En France, les frais d'obsèques coûtent en moyenne 4 000 €. Il peut donc être utile de comprendre cette somme au montant que vous léguez à vos bénéficiaires. Si vous avez des exigences précises en la matière, n'hésitez pas à les faire chiffrer par des pompes funèbres. Chez Life5, nous proposons un déblocage pouvant atteindre 10 000 €, pour éviter à vos héritiers d’avancer les frais funéraires.
Ne pas anticiper les frais de succession
Vous avez donc calculé au centime près ce dont votre moitié, vos enfants et vous autres proches pourrait avoir besoin. Notre conseil, c'est de ne pas commettre l'erreur d'oublier les imprévus. La somme que vous aviez en tête doit donc généralement être légèrement rehaussée, au cas où vous auriez oublié une dépense.
Par exemple, il est possible que vous n’ayez pas pensé au paiement des frais de succession. Un enfant recevant une succession d'un montant de 200 000 € devra par exemple s'acquitter de 18 194 € de frais de succession. La mise en place d'une assurance décès peut permettre d'absorber ces coûts, et à vos enfants, de percevoir leur héritage sans difficultés financières.
Mettre tous les assureurs dans le même bateau
Si vous avez déjà eu la curiosité de lire les avis sur les assureurs, vous savez à quel point le mécontentement en ressort souvent. Fort heureusement, ce n'est pas une généralité. Certains assureurs mettent la satisfaction client au cœur de leur stratégie de développement.
Chez Life5, un service client réactif a été mis en place avec de vraies personnes au bout du fil ou du mail ! Au moment de la souscription ou encore en cas de modification du contrat. Nous ferons aussi preuve de cette même réactivité en cas de déclenchement des garanties. Vos proches pourront compter sur notre accompagnement et notre engagement client et bénéficiaires.
Perdre du temps en agence
Prendre rendez-vous chez l'assureur, obtenir un devis, subir les délais de traitement, ça peut être de l'histoire ancienne ! En effet, grâce aux assurtech, vous avez la possibilité d'effectuer vos démarches de souscription et de gestion contrat directement en ligne. Chez Life5, nous avons fait le choix de vous proposer une solution contractable en ligne, pour vous garantir les meilleurs délais de traitement. Il serait donc dommage de commettre l'erreur de perdre du temps, avec de longues démarches nécessitant un déplacement !