En fonction des assureurs, il faudra transmettre plus ou moins d'infos médicales pour souscrire à une assurance décès. Cette enquête sur le profil de l'assuré permet à l'assureur de proposer les bonnes garanties. En fonction de la compagnie choisie, les formalités peuvent être plus ou moins importantes. Du simple questionnaire déclaratif à la nécessité de faire des examens médicaux, les informations demandées peuvent donc fortement varier.
Informations m édicales pour souscrire à une assurance décès : les types de questionnaire
On peut considérer qu'il existe deux niveaux de questionnaire de santé en matière de prévoyance. En fonction de celui qui vous sera proposé par l'assureur, vous devrez transmettre plus ou moins d'informations médicales pour souscrire à une assurance décès.
La déclaration médicale simplifiée
La déclaration médicale simplifiée ou questionnaire médical simplifié est une formalité simple pour pouvoir souscrire à un contrat de prévoyance. Il permet, en quelques questions simples, de faire un bilan de l'état de santé globale de celui qui souhaite souscrire à une assurance décès.
Le questionnaire médical détaillé
Le questionnaire médical détaillé nécessite généralement de divulguer davantage d'infos médicales pour souscrire à une assurance décès. Les questions peuvent notamment être plus précises, sur certaines pathologies auxquelles l'assuré peut avoir fait face. Quand une personne a déjà eu un cancer, elle peut par exemple avoir à fournir des données supplémentaires, pour justifier d'une rémission.
L’assurance décès sans transmettre d’informations médicales
Contrairement aux idées reçues, le questionnaire médical n'est pas une obligation pour pouvoir souscrire à une solution de prévoyance. La plupart des assureurs proposent au minimum cette démarche déclarative. Pour d'autres, il faudra effectuer des examens médicaux pour pouvoir souscrire. Chez Life5, nous avons pris le parti du questionnaire simplifié. Il nous permet de dresser rapidement l'état des lieux de la santé du futur assuré, pour lui proposer une solution et un tarif adapté. En l'absence de questionnaire médical, on peut penser que l'assureur va lisser le risque sur la totalité des personnes souscrivant à une prévoyance. Les tarifs ne sont donc pas justes en fonction de la situation de chacun.
Assurance décès : quelles informations médicales pour souscrire ?
Les informations médicales à fournir pour souscrire une assurance décès varie fortement d'un assureur à l'autre. Voici des exemples d'informations que vous pourriez avoir à fournir.
Le profil de l’assuré
Avant toute chose, le questionnaire médical a pour objectif de connaître le profil de l'assuré. Il va donc être questionné sur :
- Son âge,
- Son poids,
- Sa taille,
- Ses éventuelles consommations de tabac et d'alcool.
Ces informations sont cruciales, puisqu'elles peuvent permettre à l'assureur de mesurer le risque de décès de l'assuré. En effet, le tabagisme réduit significativement l'espérance de vie (nos conseils pour arrêter la cigarette) , de même que le surpoids ou encore la consommation d'alcool.
Les antécédents médicaux
Le questionnaire de santé peut aussi comprendre des questions sur les traitements médicaux actuellement suivis, les maladies de l'assuré ou encore ses éventuels handicaps. Il faudra aussi répondre à des questions sur les dernières hospitalisations. Dans certains cas, l'assureur se contente de déclaratif. Il peut aussi demander des justificatifs établis par des professionnels de santé.
Les examens complémentaires
En fonction de la réponse au questionnaire médical, le médecin-conseil de l'assureur peut préconiser des examens complémentaires. Il est donc possible que l'assuré ait à fournir des justificatifs approfondis, notamment lorsqu'il a déjà souffert de certaines pathologies, ou qu'il présente un handicap. Ou l'assureur se porte garant de la confidentialité relative aux informations transmises.
Informations médicales et assurance décès : les obligations du souscripteur
Il est impératif de répondre le plus honnêtement possible au questionnaire de santé. Tout d'abord, cela permet à l'assureur de proposer des garanties pertinentes, en fonction du profil de l'assuré. Par ailleurs, en cas de fausse déclaration intentionnelle, l'assureur peut demander la nullité du contrat. Il est même possible qu'il n'ait pas à rembourser les primes déjà versées par l’assuré, qui seront alors considérées comme des dommages et intérêts. Il est donc absolument crucial de faire preuve d'honnêteté, lorsqu'on transmet des informations médicales pour souscrire à une assurance décès.
Pourquoi transmettre des infos médicales pour souscrire à une assurance décès ?
La nécessité de transmettre des informations médicales pour souscrire une assurance décès et parfois perçu comme du voyeurisme aux yeux des clients. Quand l'assuré présente une maladie chronique ou un handicap, il peut notamment avoir à fournir de nombreux justificatifs, pour rendre compte de son état de santé. Cela est pourtant essentiel, pour calculer la prime en fonction du profil de l'assuré. En effet, plus un profil est à risque, plus l'assureur aura de chance de devoir verser les montants garantis. Le risque doit donc être réparti équitablement, entre toutes les personnes choisissant de souscrire à la prévoyance décès. Pour réduire au maximum les informations médicales à transmettre, vous pouvez vous orienter vers un assureur qui ne soumet qu'un questionnaire simplifié. Vous pouvez par exemple choisir de nous faire confiance, vous pouvez visiter notre site pour réaliser votre devis.