Comprendre les différents types d'assurance décès

L'assurance décès est un contrat de prévoyance idéal pour protéger ses proches. Souvent confondu à tort avec l'assurance vie ou l'assurance obsèques, il permet de prévoir le versement d'un capital ou d'une rente en cas de décès. On en distingue deux types, qui sont l'assurance décès temporaire et l'assurance décès vie entière. Notre équipe vous propose de faire la lumière sur ces différents types d'assurances.

La différence entre assurance décès et assurance vie

Pour les particuliers, la confusion est fréquente entre assurance décès et assurance vie. Les deux termes ne désignent pourtant pas du tout le même type de contrat. L'assurance décès permet le déclenchement de garantie fixé au moment de la signature du contrat, en échange du versement d'une prime fixe.

L'assurance vie est quant à elle une solution d'épargne. C'est un compte sur lequel placer de l'argent. On percevra potentiellement des intérêts, en fonction des placements effectués. La confusion vient du fait que l'assurance vie est aussi associée à des bénéficiaires, qui percevront le solde du compte en cas de décès du titulaire. En revanche, il est parfaitement possible pour un assuré de retirer lui-même le solde placé sur son compte de son vivant, pour l'utiliser.

L'assurance décès est donc le contrat qui permet généralement le plus gros levier entre la somme investie, et celle qui sera perçue par les bénéficiaires en cas de décès.

Temporaire et vie entière : les deux types d’assurance décès

Il est important de bien comprendre la différence entre l'assurance de ces temporaires et l'assurance décès vie entière, pour bien choisir votre contrat.

L’assurance décès vie entière : une formule sans limite de temps

L'assurance décès vie entière est une autre formule, qui vous correspond peut-être si vous souhaitez financer vos obsèques.

Qu’est-ce que l’assurance décès vie entière ?

L'assurance décès vie entière est un contrat pour lequel il n'y a pas de date limite de validité. l'assureur va donc assurer un risque certain, qui est le décès.

Les avantages de l’assurance décès vie entière

L'assurance décès vie entière est idéale pour prévoir avec certitude le versement d'un capital. En général, ce dernier est prévu pour financer les obsèques de l'assuré.

Les inconvénients de l’assurance décès vie entière

Le risque couvert est certains, les sommes garanties sont généralement beaucoup moins importantes qu'avec une assurance décès temporaire et beaucoup plus couteuse. Il ne sera donc pas forcément possible de répondre aux besoins de vos proches s'il vous arrivait quelque chose.

L’assurance temporaire : le type d'assurance décès le plus connu

L'assurance décès temporaire est celle qui est généralement la plus populaire auprès des clients. Comme son nom l'indique, les garanties courent sur une période déterminée.

Qu’est-ce que l’assurance décès temporaire ?

Quand un client souscrit une assurance décès temporaire, il paye une prime, en échange de garantie. En général, le contrat prévoit le versement d'un capital ou d'une rente déterminée au moment de la signature, en cas de décès de l'assuré. Ce qui est temporaire dans ce contrat, c'est la durée pour laquelle l'assuré est couvert. La plupart des compagnies d'assurances proposent une couverture jusqu'à l'âge de 85 ans.

Les avantages de l’assurance décès temporaire

L'assurance décès temporaire couvre un risque qui n'est pas certain. Il s'agit donc de contrats pouvant permettre de prévoir le versement d'un capital de plusieurs centaines de milliers d'euros, en cas de décès.

Il est par ailleurs possible de désigner n'importe qui comme bénéficiaire d'une assurance décès. Quel que soit le lien de parenté, il pourra profiter de conditions fiscales avantageuses sur la somme transmise.

Pour finir, comme vous l'avez peut-être compris, la somme léguée ne dépend pas d'une somme d'argent placée sur un compte par l'assuré. Cela signifie que peu importe la durée de versement des primes, le capital prévu au moment de la signature sera versé au bénéficiaire en cas de décès. Il est parfois possible de s'assurer pour moins de 10 € par mois, et de garantir plusieurs milliers d'euros pour ses proches.

Les inconvénients de l’assurance décès temporaire

Le principal inconvénient de la temporaire décès, c'est qu'après l'âge limite de couverture, si l'assuré n'est pas décédé, les primes auront été versées à fond perdu.

Choisir sa temporaire décès en fonction des options

Si vous optez pour la temporaire décès, les garanties peuvent fortement varier d'un contrat à un autre. il conviendra donc de bien choisir vos options.

Le montant de l’assurance décès

La temporaire décès peut tout d'abord être choisie en fonction des montants garantis. L'idéal, pour sélectionner votre contrat, est de calculer la somme dont pourraient avoir besoin vos bénéficiaires s'il vous arrive quelque chose.

Le montant peut comprendre les frais d'obsèques, le paiement des frais de succession ou encore le remboursement des dettes. Pour certains assurés, il s'agit véritablement d'assurer la pérennité financière de leur famille sur plusieurs années.

Les modalités de versement de la prime

En fonction du contrat, vous pourrez aussi choisir différentes modalités de versement. Il peut s'agir d'un capital versé en une seule fois au bénéficiaire. La mise en place d'une rente peut aussi assurer une sorte de revenu pendant une période donnée. Il existe des modèles de versement plus particuliers, comme avec la rente éducation, qui permettra de financer les études de vos enfants.

Les autres options de l’assurance décès

La flexibilité de la temporaire décès permet aussi de s'assurer contre d'autres événements. Il est par exemple possible de prévoir une indemnité en cas d'invalidité totale ou partielle. Au moment de la signature de votre contrat, n'hésitez pas à vous renseigner sur l'étendue de la couverture. Contrairement à ce que laisse penser son nom, l'assurance décès ne couvre pas forcément que le décès.

L’assurance décès temporaire vue par Life5

Chez Life5, nous sommes spécialistes des contrats de temporaire décès. Sur notre site, vous pourrez répondre à quelques questions rapides, nous permettant de cerner votre profil, et les situations face auxquelles vous souhaitez être assuré. Vous obtiendrez alors une simulation de contrat sur-mesure, qui correspond véritablement à vos attentes.

En tant qu’assurtech, nos services dématérialisés vous assurent des tarifs attractifs, quel que soit votre âge. Vous pourrez aussi compter sur des délais de traitement réduit au moment de la souscription, en cas de modification ou de déblocage des fonds pour vos proches.

Nous profitons par ailleurs de partenariats avec les plus grands assureurs et réassureurs français, pour vous garantir des contrats de première qualité. Pour en savoir plus, rendez-vous sur notre site !