Les particuliers ont parfois l'impression que l'assureur est le seul interlocuteur du domaine des assurances. Dans la réalité, le marché de l'assurance en France est beaucoup plus complexe. Chez Life5, pour vous proposer des contrats de qualité, nous faisons par exemple appel à des assureurs et à des réassureurs. Pour vous aider à mieux comprendre l'utilité de chacun, voici quelques explications simples.
Marché de l’assurance en France : qui sont les interlocuteurs ?
Les principales strates du marché de l'assurance en France se composent de courtiers, d'assureurs et de réassureurs.
L’assurance : c’est quoi ?
Avant toute chose, il était crucial pour nous de définir ce qu'est l'assurance. C'est un service par lequel une compagnie d'assurances s'engage à déclencher des garanties, en cas de réalisation d'un risque. Façon très synthétique, quand vous souscrivez une assurance auto, vous disposez de garanties précises. Par exemple, il est possible que votre contrat prévoit un remboursement du véhicule en cas de vol. Les différents types d'assurance disponibles sur le marché sont les suivantes :
- Assurance voiture
- Assurance habitation
- Assurance obsèques
- Assurance vieillesse des parents au foyer
- Assurance scolaire
- Assurance responsabilité civile
- Assurance emprunteur
- Prévoyance
L’assureur : le front office du marché de l’assurance en France
L'assureur est le professionnel par excellence sur le marché de l'assurance en France. La plupart du temps, c'est à lui que vous aurez à faire lorsque vous souhaitez souscrire un contrat, qu'il s'agisse d'assurance habitation, auto ou encore de prévoyance.
Quel est le rôle de l’assureur en France ?
Le rôle d'un assureur est donc de commercialiser des produits d'assurances. La plupart des assureurs proposent plusieurs types de contrats. Certains acteurs choisissent néanmoins de se spécialiser sur un type de contrat, pour proposer des garanties spécifiques ou encore des tarifs attractifs.
L'assureur a aussi un véritable rôle de conseil envers sa clientèle. Il doit être capable d'expliquer dans le détail des contrats qu'il propose. Il peut aussi servir d'interlocuteur en cas de sinistre, pour obtenir le déclenchement des garanties. L'accompagnement de l'assureur à quelque peu changé depuis quelques années. Il fallait autrefois prendre un rendez-vous physique pour pouvoir souscrire ou pour suivre la vie d'un contrat. Désormais, grâce aux nouvelles technologies, de plus en plus d'assureurs proposent une gestion en ligne ou par téléphone. C'est un véritable gain de temps pour les consommateurs.
Les métiers de l’assurance
Plusieurs postes se cachent derrière l'assurance. On retrouve par exemple le métier d'agent général, celui de chargé de clientèle ou encore de collaborateur d'agence. La spécification des professionnels de l'assurance est importante pour de nombreuses entreprises du secteur. Il s'agit de vous proposer des interlocuteurs privilégiés, pour chacune de vos demandes.
Le courtier en assurances : un professionnel pour vous guider
On est souvent confronté au courtier en assurances, quand on cherche une assurance emprunteur. Son rôle peut pourtant être beaucoup plus divers.
Quel est le rôle du courtier en assurances ?
Le courtier en assurances est un professionnel qui a pour vocation de dénicher pour vous les meilleurs contrats d'assurance. Il peut bien entendu être chargé de trouver les meilleurs tarifs. Sa mission peut aussi être de trouver les meilleures garanties ou encore de permettre à des profils complexes de trouver une assurance. En effet, les personnes souffrant de certaines pathologies peuvent avoir du mal à trouver un contrat d'assurance. Son aide est alors quasiment indispensable.
Le courtier en assurances peut aider de futurs emprunteurs à trouver la meilleure assurance de prêt. Il est aussi utile, lorsqu'on souhaite changer d'assurance emprunteur en cours de contrat. Sachez par ailleurs que le courtier en assurance peut vous accompagner pour sélectionner n'importe quel type de contrat. De l'assurance auto à l'assurance habitation, il peut vous permettre de faire de précieuses économies.
Les comparateurs de prix ont-ils remplacé les courtiers en assurances ?
Il est désormais possible d'accéder à des comparateurs d'assurances en ligne (comme par exemple le site TrouverAssuranceDeces). Les particuliers peuvent alors comparer les garanties des contrats et les tarifs en seulement quelques clics. Avec l'arrivée de ces nouvelles technologies, la question de la pertinence du courtier en assurances, dont les services sont rémunérés, peut se poser. Il est important de comprendre que le travail du courtier n'est pas simplement de comparer des contrats. Pour obtenir les meilleurs tarifs, il va aussi conclure des accords avec des assureurs et des réassureurs. Passer par son intermédiaire peut donc être véritablement profitable au moment de la souscription.
Les réassureurs : acteurs peu connus du grand public
Les particuliers ayant déjà entendu parler du marché de la réassurance sont assez rares. Il s'agit pourtant d'un acteur phare du marché de l'assurance en France.
Quel est le rôle des réassureurs sur le marché de l’assurance en France ?
Les réassureurs sont des compagnies auxquelles font appel les assureurs, pour déléguer la gestion du risque. Le réassureur s'engage donc auprès de l'assureur pour prendre en charge une partie des risques en cas de sinistre. En échange, l'assureur va lui octroyer une partie de la prime payée par le client. Les réassureurs ont une importance capitale sur le marché de l'assurance. Cela permet notamment de renforcer la solvabilité des assureurs.
Comment fonctionne la réassurance ?
Pour que le système fonctionne, la plupart des réassureurs sont des entreprises internationales. En fonction des pays où ils exercent leur activité, les risques ne sont pas les mêmes. Cela permet donc de pouvoir étaler la gestion de ces derniers, pour équilibrer la balance entre les primes récoltées et les sinistres à indemniser. On parle de réassurance obligatoire, quand un traité est négocié en amont avec les réassureurs, et prévoit une obligation d'acceptation par ces derniers. La réassurance peut aussi être facultative, pour des risques particuliers où l'assureur souhaite céder une partie des garanties parce qu'il l'a décidé.
Pourquoi ne connaît-on pas les réassureurs ?
Si vous ne connaissez pas les différents réassureurs présents sur le marché, c'est tout simplement parce qu'ils ne sont jamais en contact avec les clients. En effet, il traite exclusivement avec les compagnies d'assurances qui choisissent de leur déléguer la gestion de certains risques. Du point de vue du consommateur, l'opération est donc parfaitement transparente.
Qu’en est-il de l’assurtech ?
Si vous avez récemment lu des articles sur le marché de l'assurance en France, vous ne devez pas ignorer que l’assurtech est en train de le révolutionner. Il s'agit des acteurs de l'assurance, qui s'appuient sur les nouvelles technologies pour proposer de nouveaux modèles au consommateur. Il peut par exemple s'agir de proposer un service 100 % dématérialisé, disponible exclusivement en ligne. Le client n'aura alors pas à se rendre en agence. Cela permet de fluidifier les échanges et de réduire les délais de traitement. L'expérience client n'en est donc généralement que meilleure.
Le fonctionnement de Life 5
Life5 est un assurtech spécialisé dans la prévoyance décès. Notre mission est de vous permettre de protéger vos proches, avec des contrats spécifiquement étudiés en fonction de votre profil.
Life5 : c’est quoi ?
Life5 propose une approche innovante et moderne de la traditionnelle assurance décès. Ce contrat a pour but de prévoir le versement d'un capital ou d'une rente à des bénéficiaires choisis, en cas de décès de l'assuré. Celui qui souscrit le contrat paie une prime fixe, en échange de laquelle les sommes potentiellement versées à ses proches sont fixées dès la signature du contrat. Le capital perçu ne dépend donc pas de sommes versées sur un compte, comme avec certaines solutions d'épargne. Avec Life5, vous pourrez souscrire à un contrat d'assurance décès en ligne. Grâce aux nouvelles technologies, votre dossier est étudié en seulement quelques minutes, pour vous proposer la formule la plus adaptée. Nous prenons en compte votre profil, vos exigences en matière de garantie ou encore le capital que vous souhaitez léguer. La réduction de nos coûts de fonctionnement grâce au numérique, mais aussi nos partenariats avec les assureurs et les réassureurs sont un véritable atout. Cela nous permet de vous proposer des garanties solides, à des tarifs attractifs.
Le rôle des assureurs pour Life5
Life5 sert d'interrogation entre vous et ces assureurs partenaires. Vous pourrez ainsi profiter des meilleures solutions d'assurance proposées par Prévoir, Axa ou encore CNP assurances. Vous serez orienté vers le contrat le plus avantageux en fonction de votre profil, de votre âge et des garanties dont vous souhaitez disposer. Si vous avez déjà cherché à comparer les assurances par vos propres moyens, vous devez savoir que chaque assureur dispose de ses propres profils de prédilection. Si l'un d'entre eux offre les meilleurs tarifs pour les jeunes assurés, l'autre aura peut-être des solutions adaptées aux seniors. C'est pour cela que nous avons choisi de diversifier nos partenariats à travers trois assureurs emblématiques du secteur.
Le rôle des réassureurs pour Life5
Dans cette volonté d'étaler le risque, nous nous sommes aussi dotés d'un partenaire dans le domaine de la réassurance. Il s'agit de SCOR, qui met à notre disposition des solutions et des services innovants, pour vous proposer les meilleures garanties. Vous l'aurez donc compris, Life5 a su construire un réseau fiable, pour vous proposer des contrats de première qualité. Si vous souhaitez en savoir plus sur nos solutions, rendez-vous sur notre site pour découvrir nos propositions en fonction de votre profil.