Prévoyance individuelle : suivez le guide

Une prévoyance individuelle est, par définition, un contrat passé entre un particulier et une compagnie d’assurance, ou encore d’un courtier en assurance, ou bien d’une banque pour des couvertures prévoyance. Souscrire un contrat prévoyance sert à pallier le manque à gagner financièrement dans le cas où il nous arriverait un incident. Cette solution a pour vocation de mettre à l’abri vos proches et vous même en cas d’incapacité, d’invalidité, ou de décès.

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Une assurance prévoyance individuelle peut servir à plusieurs choses.

Peut-être vous trouvez-vous dans ces multiples cas de figures :

Vous avez une famille, et vous souhaitez les mettre à l’abri. Dans ce cas précis, vous souhaitez anticiper les besoins futurs et présents, et vous offrir à tous une sérénité d’esprit en sachant qu’un capital sera là en cas de besoin.

Vous êtes cadre, et vous souhaitez choisir les garanties qui vous conviennent le mieux, choisir le montant du capital décès, décider des modalités de versement, choisir les bénéficiaires, …

Vous êtes employé, et vous ne bénéficiez pas de la prévoyance collective de votre entreprise. Vous souhaitez donc compléter les indemnités du régime général.

Vous faites partie des seniors. Vous souhaitez préparer votre retraite. Pour vous, votre compagnon, votre compagne, vos petits-enfants, …

Vous êtes une femme. Vous êtes une mère. Vous travaillez. Vous avez des enfants. Vous avez des proches. Vous êtes entouré. Vous souhaitez prendre soin de ceux que vous aimez même si vous veniez à disparaître. Vous voulez aussi vous protéger en cas d’aléas de la vie.

Vous êtes célibataire. Vous souhaitez vous garantir le même niveau de vie et de confort en cas d’accident. Et pourquoi, si jamais votre situation personnelle venait à changer, avoir anticipé le pire.

Vous êtes Travailleur Non Salarié, profession libérale ; médecin, avocat, …

D’autres exemples existent. Ce ne sont que quelques illustrations de motivations et autres raisons de souscrire à un contrat individuel de prévoyance.

C’est justement tout l’intérêt de choisir une prévoyance individuelle. Vous décidez des bénéficiaires à inscrire sur le contrat. Contrairement au régime obligatoire, les bénéficiaires ne sont pas nécessairement vos ayants-droits. Vous pouvez tout à fait choisir de nommer des personnes de votre entourage qui ne sont ni conjoints légaux, ni enfants, ni parents, …

La prévoyance individuelle est de base beaucoup plus flexible que la collective et celle du régime général, car c’est vous qui choisissez ce dont vous estimez avoir besoin.

Elle peut couvrir différentes garanties et risques comme l’incapacité de travail, l’invalidité, le décès, voire même les obsèques.

Dépendamment de la nature du sinistre et des garanties et exclusions incluses dans le contrat, les bénéficiaires et / ou l’assuré(e) perçoivent alors le versement du capital décès, ou d’une rente ou encore d’indemnités journalières.

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Avoir plusieurs contrats de prévoyance est monnaie courante. Donc il est tout à fait possible de cumuler et prévoyance obligatoire, et entreprise, et individuelle.

Comme vu ci-dessus, l’assurance prévoyance individuelle permet de renforcer certaines couvertures comme l’assurance décès, d’augmenter le montant du capital décès, ou encore le niveau de salaire garanti au cas en cas d’arrêt de travail forcé.

En fonction du type de sinistre, la Sécurité Sociale va verser des indemnités selon un barème et certains critères. Mais, les indemnités de la Sécurité Sociale sont très loin d’être suffisantes pour continuer à vivre comme avant. À titre d’exemple, le forfait du capital décès de la CPAM est de 3 681 € en juillet 2022.

La prévoyance entreprise est un contrat groupe souscrite par l’employeur ou l’entreprise. Un contrat de prévoyance collectif ne concerne donc que le monde du travail. Elle est obligatoire pour les cadres mais pas pour les non-cadres. Néanmoins, certains salariés chanceux seront peut-être bénéficiaires d’un accord collectif avantageux rendant la prévoyance collective obligatoire pour tous.

Les couvertures proposées sont en général les mêmes, mais seul l’employeur peut décider du niveau de garantie. Et, étant donné que c’est un contrat global qui ne prend pas en compte les besoins personnels des salariés, il arrive que la protection offerte ne soit pas suffisante, même cumulée à celle du régime de la Sécurité Sociale.

Pourquoi prendre une assurance prévoyance individuelle ?

Parce que c’est vous qui déterminez ce qui est absolument nécessaire, et ce qui peut être optionnel : prix, bénéficiaires, garanties, … En somme, elle répond à vos attentes, et vous protège financièrement.

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