Mon contrat de prévoyance entreprise est-il suffisant ?

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N’avoir qu’un contrat de prévoyance entreprise, c’est un peu comme tout miser sur le rouge à la roulette. La plupart du temps, nous savons que nous sommes bénéficiaires de ce type d’assurance. Mais nous ne connaissons pas exactement les garanties proposées par notre employeur … jusqu’à ce qu’on en ait vraiment besoin.

Alors, les prestations de votre prévoyance entreprise sont-elles suffisantes en cas de nécessité ? Découvrez le montant des versements que vous pourriez recevoir et, mettez enfin toutes les chances de votre côté pour maîtriser la protection de vos proches !

Prévoyance collective : les obligations de l’employeur

Pour les salariés non-cadres, les entreprises n’ont aucune obligation à proposer une prévoyance collective. Néanmoins, les assurances décès ou invalidité peuvent être proposées par ces dernières, en fonction de la volonté de la direction ou encore d’un référendum. Les cadres répondent quant à eux à la Convention Collective Nationale des Cadres du 14 mars 1947. Les entreprises sont donc tenues de leur proposer une prévoyance collective.

Que contient votre contrat de prévoyance entreprise ?

Les deux types de prévoyance collective

La prévoyance collective peut se diviser en deux grandes catégories. Si vous avez de la chance, votre entreprise propose peut-être un contrat solide avec des garanties qui peuvent être les suivantes :

  • Couverture des frais d’obsèques
  • Versement d’une rente ou d’un capital susceptible d’aider vos proches à maintenir leur niveau de vie en cas de décès
  • Prise en charge des frais en cas de dépendance, d’incapacité de travail ou d’invalidité.

Il est aussi possible que votre entreprise se contente du strict minimum. Les contrats les plus basiques ne prévoient qu’un modeste capital versé aux proches en cas de décès.

Plafonds maximums de prévoyance collective (plus les versements de la Sécurité Sociale en 2022)

GarantiesPlafond maximums (€)

Incapacité

Incapacité Temporaire Totale de Travail après 30 jours d’arrêt de travail

≈ 263 000 € par an

Incapacité Permanente (taux entre 33% et 66%)

≈ 394 000 € multiplié par le taux d’Incapacité Permanente par an

Incapacité Permanente (taux supérieur à 66%)

≈ 263 000 € par an

Invalidité

Invalidité 1ère catégorie

≈ 131 000 € par an

Invalidité 2ème catégorie

≈ 263 000 € par an

Invalidité 3ème catégorie

≈ 263 000 € par an

Décès / PTIA

Décès / PTIA

≈ 987 000 €

Exemple de complément de salaire prévoyance collective par an (hors ITT)

Salaire annuel brut (€)240003600048000

Incapacité

Incapacité Temporaire Totale de Travail après 1 mois d’arrêt de travail – base salaire mensuel brut

1600

2400

3200

Incapacité Permanente (taux entre 33% et 66%) – calcul pour un taux à 33%

9504

14256

19008

Incapacité Permanente (taux supérieur à 66%)

19200

28800

38400

Invalidité

Invalidité 1ère catégorie

9600

14400

19200

Invalidité 2ème catégorie

19200

28800

38400

Invalidité 3ème catégorie

19200

28800

38400

Décès / PTIA

Décès / PTIA

72000

108000

144000

La prévoyance individuelle Life5

Notre équipe vous propose de rester maître du jeu, en décidant vous-même de vos garanties. Pour cela, vous avez la possibilité de souscrire à une prévoyance individuelle en plus de votre prévoyance collective. Notre assurance prévoyance décès épouse vos besoins comme un costume sur mesure. En quelques clics, ayez une estimation de la cotisation attendue. Pour cela, renseignez quelques informations personnelles, comme votre date date de naissance, le montant du capital décès voulu et les couvertures souhaitées.

Nous avons la conviction que vous êtes la personne la plus à même de connaître les futurs besoins de vos proches en cas d’accident. Financer les études de vos enfants, maintenir le niveau de vie de votre conjoint ou encore protéger une personne extérieure à votre famille, toutes les ambitions sont envisageables.

Outre la solidité de nos garanties Life5, nos clients nous plébiscitent pour la simplicité avec laquelle il est possible de souscrire à une prévoyance individuelle via notre site web. Avec un dossier 100 % en ligne, sans examens médicaux, nous vous proposons une relation basée sur la confiance, et beaucoup moins de paperasse qu’avec les assurances classiques. Pour en savoir plus sur les solutions que nous pourrions vous proposer, rendez-vous sur notre site pour obtenir une proposition en quelques clics !

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