Avez-vous déjà pensé aux conséquences financières de votre décès ? Comment assurer le niveau de vie de votre conjoint ? Comment payer les études du petit dernier ? Les interrogations sont nombreuses ! Quelles que soient les vôtres, ne vous découragez pas face à l’offre des assureurs qui peut paraître difficile à comprendre.
Pour vous aider à résoudre le casse-tête du choix de votre prévoyance, faisons le point sur les différences entre assurance temporaire décès et assurance décès vie entière. Cela vous permettra de trouver la formule parfaite qui protégera ceux qui vous sont chers.
Qu’est-ce qu’un contrat d’assurance décès ?
L’assurance décès est un contrat qui permet d’assurer le versement d’une rente ou d’un capital au bénéficiaire choisi. De façon très concrète, l’assuré verse une cotisation, en échange de laquelle l’assureur s’engage à verser des prestations dont le montant est fixé au moment de la signature du contrat. La plupart du temps, le montant des cotisations est fixé en fonction du :
- Montant du capital décès
- Profil de l’assuré(e)
- Type de garanties choisies
Il existe deux grands types d’assurance : l’assurance temporaire décès et l’assurance vie entière. Faisons le point sur leurs caractéristiques.
Assurance temporaire décès : garanties & spécificités
Qu’est-ce que c’est exactement ?
L’assurance temporaire décès est un contrat qui vise à assurer le versement d’un capital ou d’une rente si l’assuré décède dans une période donnée. C’est notamment le fonctionnement de l’assurance décès qui est souscrite conjointement à un prêt immobilier.
Les caractéristiques de l’assurance temporaire décès
Les points forts :
- L’assurance temporaire est souscrite sur une période dite pour correspondre à un besoin de l’assuré. On peut par exemple décider de souscrire à un contrat temporaire décès à 44 ans pour prévoir le remboursement des études de ses enfants. L’avantage de ce type de contrat, c’est que la cotisation est généralement moins chère que pour une assurance décès vie entière.
- Le montant du capital est aussi très avantageux. Il peut aller de 5 000 € à 500 000 €, voire même dépasser le cap du million d’euros. Il faudra évidemment prendre en compte le fait que plus la souscription se fait tôt, plus le capital sera élevé, et plus la cotisation sera basse.
- L’assurance temporaire décès peut être associée à certaines garanties optionnelles. On parle notamment des cas d’invalidité ou encore de celles portant sur l’arrêt maladie. Il est aussi possible de prévoir le paiement de ses obsèques, de la même façon pour une assurance décès vie entière.
- L’assurance temporaire décès répond à la même fiscalité que l’assurance décès vie entière.
Les points faibles :
- L’assurance temporaire couvre rarement les assurés au-delà de 75 ans.
- Au-delà de 65 ans, il est souvent plus difficile d’y souscrire.
- Les cotisations sont versées à fonds perdus si le décès de l’assuré ne survient pas avant le terme de la garantie.
Assurance décès vie entière : avantages & inconvénients
Les avantages
Les avantages de l’assurance décès vie entière sont les suivants :
- Ce contrat de prévoyance permet d’assurer un capital ou une rente à des bénéficiaires, quel que soit l’âge du décès de l’assuré.
- Comme son nom l’indique, il n’y a pas de temporalité, les primes ne sont donc pas à fonds perdus.
- L’assuré(e) a la possibilité de récupérer une partie de l’argent épargné.
- La fiscalité de l’assurance décès est avantageuse pour les bénéficiaires.
Les inconvénients
Les inconvénients de l’assurance décès vie entière sans les suivants :
- Des examens de santé peuvent être demandés avant de proposer tout contrat à un assuré.
- Les cotisations sont généralement plus chères que pour l’assurance temporaire décès.
- Les contrats d’assurance décès vie entière donnent droit à un capital inférieur à celui associé aux temporaires décès. Il dépasse rarement les 80 000 €, contre des polices atteignant généralement plusieurs centaines de milliers d’euros pour la version à durée déterminée.
Comment choisir entre assurance décès vie entière et temporaire ?
Les différences entre les assurances décès
Il faut avant tout bien définir vos besoins avant de signer n’importe quel contrat. L’assurance décès vie entière semble un pari moins risqué mais peut se révéler beaucoup plus coûteuse sur le long terme. Elle peut néanmoins s’avérer être une solution efficace pour sauvegarder un patrimoine lors de la succession. À contrario, l’assurance temporaire est une bonne opportunité de maximiser son capital décès et mettre à l’abri ses proches de possibles difficultés financières d’autant que chez Life5, la couverture s’applique jusqu’à 85 ans !
Pourquoi faire confiance à Life5 pour votre assurance décès
En lisant cet article, vous avez peut-être enfin compris les différences entre assurance temporaire décès et assurance décès vie entière. Cette transparence sur le contenu des garanties, c’est un peu le maître-mot chez Life5. Notre équipe à la profonde conviction qu’une relation basée sur la confiance est la clé de votre satisfaction.
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