Trop tard pour acheter un bien immobilier, trop dur de se mettre à la bourse, il est grand temps de venir à bout de certains clichés. Pour le jeune retraité que vous êtes, il est parfaitement possible d'investir son argent et de le faire fructifier. Le projet peut être de générer un revenu supplémentaire. Ou encore, il s'agit tout simplement d'avoir des biens ou un capital à transmettre aux héritiers. À 40, 50 et même 60 ans quel que soit le projet, il existe de nombreuses pistes à explorer.
L’assurance décès quand on est senior
L’assurance décès : c’est quoi ?
Contrairement aux idées reçues, un jeune retraité peut tout à fait souscrire une assurance temporaire décès. Elle permet de préparer son propre avenir, en cas d'invalidité ou PTIA, et celui de ses proches en cas de décès. En échange d'une cotisation mensuelle, ce contrat prévoyance prévoit le versement d'un capital ou d'une rente au bénéficiaire désigné, en cas de décès avant le terme du contrat. Il peut ainsi vous permettre de répondre aux besoins financiers de votre conjoint, de vos enfants ou encore de vos amis, s'il devait vous arriver quelque chose. Vous êtes aussi libre de choisir les montants garantis, en fonction du budget que vous avez à investir dans votre cotisation mensuelle.
Notez qu'il s'agit d'un investissement qui ne nécessite pas de bénéficier d'une grosse somme d'argent à placer. Seuls quelques dizaines d'euros peuvent suffire. Le contrat s'adapte à vos moyens et à vos ambitions. Life5 propose une assurance décès moderne, flexible et abordable. Faîtes une estimation gratuite en ligne en moins de 3 clics.
Transmettre un capital décès à ses bénéficiaires
Le contrat d'assurance décès permet de bénéficier de conditions fiscales avantageuses pour les bénéficiaires. Si le décès de l’assuré intervient avant ses 70 ans, les bénéficiaires profitent d’un abattement de 152 500 €, quel que soit leur éventuel lien de parenté avec ce dernier. Au-delà, la somme est imposée à hauteur de 20%. Si le décès de l’assuré intervient après 70 ans, l’abattement est de 30 500 €. Les sommes dépassant ce seuil sont imposées selon le barème de succession classique. La solution reste donc très avantageuse. Elle permet de laisser un capital à une personne extérieure à votre famille, avec une réduction considérable des frais occasionnés.
La prévoyance décès pour payer les frais de succession
Les frais de succession peuvent être très importants pour vos proches. Si vous souhaitez protéger votre patrimoine et conserver un héritage intact, pourquoi ne pas laisser un capital décès à vos proches afin de leur éviter de vendre un bien pour payer les droits de succession ?
L’assurance décès pour préparer ses obsèques
L'assurance décès peut aussi avoir pour objet de soulager vos proches de la charge de vos obsèques. Elle peut donc être associée à ce qu'on appelle une avance sur frais d'obsèques. Vous pouvez prévoir le financement de tout ou partie de vos funérailles. En France, les frais d'obsèques peuvent coûter entre 3 500 € et 5 000 € en moyenne. Contrairement aux autres assureurs, Life5 propose un montant pouvant aller jusqu'à 10 000 €.
L’assurance vie pour un jeune retraité
L’assurance vie : la bonne solution pour investir son argent
L'assurance vie est une solution d'épargne qui vous permet de placer de l'argent et d'en retirer des intérêts. Vous pourrez disposer librement des fonds si vous en avez besoin. En passant par votre assureur ou par votre banque, vous serez conseillé sur vos placements en fonction de votre profil investisseur. Pour un profil qui ne souhaite pas prendre de risques, on pourra notamment conseiller l'investissement sur le fonds Euro. S'il ne s'agit pas de celui qui vous permet de générer le plus d'intérêt, il vous évite de perdre de l'argent. En revanche, si vous avez envie de tenter de gagner plus, votre interlocuteur peut vous proposer d'investir sur un panier d'actions plus risqué. Les personnes souhaitant investir sont souvent rassurées par cette solution, puisqu'elles ont la possibilité d'être guidées par un banquier ou un assureur, à qui ils font déjà appel depuis plusieurs années.
L’avantage de la transmission à moindres frais
En matière de transmission, l'assurance vie est aussi une excellente idée. Ceux que vous aurez désignés comme bénéficiaires profitent effectivement de conditions fiscales plus avantageuses, qu'avec la transmission directe d'un capitale. On note notamment une possibilité de l'abattement de 152 500 € que soit le lien de parenté avec le souscripteur. Vous pourrez par ailleurs décider librement des bénéficiaires, qu'il s'agisse de vos héritiers ou de n'importe qui d'autre, indépendamment de la part réservataire.
L’investissement en bourse pour faire fructifier son argent
Investir ses économies en bourse : bonne ou mauvaise idée ?
Vous avez certainement déjà entendu parler d'une histoire de retraités s’étant fait arnaquer avec des histoires d'investissement en bourse. Il n'en reste pas moins qu'il s'agit d'une formidable opportunité de faire fructifier son argent. Avec des taux d'intérêt historiquement bas sur des livrets d'épargne et comme le livret A, l’opération peut être tentante. Ce qui fait souvent défaut aux actifs, c'est la possibilité de suivre régulièrement les cours de la bourse. En tant que retraitée, si vous prenez le temps d'étudier le sujet, vous aurez éventuellement la possibilité d'obtenir des résultats. Encore faut-il être bien encadré, et rester prudent sur un marché régulièrement soumis à l'imprévu.
Comment démarrer dans la bourse ?
En tant que jeune retraité, vous avez peut-être été démarché par des entreprises qui vous promettent une rentabilité de plus de 10 %. D'une manière générale, les entreprises effectuant ce type de démarchage téléphonique ont souvent un argumentaire bien huilé pour vous convaincre de passer par leur service. Le meilleur conseil que nous pouvons vous donner, est de ne pas vous adresser qu'à un seul organisme. Vous pouvez par exemple prendre contact avec une entreprise spécialisée dans la gestion de patrimoine, avec votre banque ou encore avec un courtier. Privilégiez toujours les interlocuteurs qui font preuve de transparence. Des conditions générales d'utilisation claires, des réponses simples à vos questions sont par exemple bon signe. En revanche, si vous avez toujours été plutôt frileux en matière d'investissement, mieux vaut parier sur des solutions d'investissement moins risquées.
Investir son argent dans l’immobilier
Si vous avez les fonds disponibles, l'investissement dans l'immobilier peut être une bonne solution. Vous pouvez tout d'abord miser sur le fait que l'autre bien puisse prendre de la valeur ou encore le louer pour générer un revenu régulier. En tant que propriétaire de votre résidence principale, vous pouvez même emprunter de l'argent en mettant les biens déjà acquis en garantie. Votre bien actuel sera pris en garantie du remboursement du prêt. La plupart du temps, pour effectuer ce type de montage financier, on fait appel à un courtier en immobilier. Il sera en mesure de prendre en considération votre revenu de jeunes retraités, la rentabilité potentielle de l'investissement et les garanties que vous pouvez apporter. Il s'occupera aussi de la négociation et de la défense de votre dossier auprès des banques.
Investir son argent dans l’immobilier grâce au nantissement
Si vous avez un capital disponible, mais que vous ne souhaitez pas le dépenser dans l'immobilier, l'assurance vie peut vous aider. En effet, vous pouvez placer les fonds sur ce type de contrat. Grâce à une opération que l'on appelle le nantissement, le contrat est utilisé comme garantie de remboursement du prêt immobilier par la banque. En tant que retraitée, il faut souvent que la somme disponible sur l'assurance vie soit supérieure à celle empruntée.
L’achat de garages et de places de parking
Enfin, dernière façon de bien investir et non des moindres : l'investissement dans les garages et places de parking. Si les biens à mettre en garantie ou encore si votre capital disponible ne sont pas suffisants pour un investissement immobilier classique, il existe des alternatives. Vous pouvez par exemple choisir d'acheter un garage ou une place de parking à mettre en location. Ici, les investissements ne seront que de quelques dizaines de milliers d'euros. À titre d'exemple, une place de parking dans le 18e arrondissement de Paris se monnaye entre 18 000 € et 20 000 € en fonction du secteur. Vous aurez la possibilité de louer cette place environ 500 €. Une nouvelle fois, il reste indispensable d'évaluer la rentabilité du projet en fonction de votre profil. Les annonces de places de parking dans les grandes villes comme Lyon, Bordeaux ou Marseille sont nombreuses. Si vous habitez une petite ville, la location d'un garage peut aussi être pertinente.