La succession pour les couples qui ne sont pas mariés est souvent un véritable casse-tête. Entre part réservataire et frais de succession importants, il peut paraître difficile de protéger sa moitié. L'assurance décès pour un couple peut être la bonne solution. Versement d'une rente ou encore d'un capital pouvant aller jusqu'à un demi-million d'euros, tout est possible, même quand on n'est pas mariés.
L’assurance décès pour un couple : c’est quoi ?
Avant toute chose, il est important de comprendre ce qu'est l'assurance décès pour un couple. On confond souvent cette solution de prévoyance avec le contrat d'assurance décès qui accompagne les crédits.
La prévoyance décès : un contrat pour protéger ses proches
La prévoyance décès est un contrat individuel. En l'échange du versement de prime fixe, l'assuré se voit garantir le versement d'un capital ou d'une rente à des bénéficiaires désignés. Les montants assurés sont fixes, quelle que soit la durée effective de souscription. Il ne s'agit donc pas d'une solution d'épargne, mais véritablement d'une assurance, portant sur la vie de l'assuré. L'assurance décès pour un couple prend tout son sens, quand on souhaite léguer une somme à sa moitié. Le contrat échappe effectivement au concept de part réservataire. Il est donc possible de désigner comme bénéficiaire son conjoint, sans qu'aucune partie ne revienne aux enfants ou à d'autres héritiers légaux. Le contrat revêt de nombreux avantages, puisqu'il permet notamment à celui qui en est bénéficiaire de profiter d'une fiscalité attractive, même sans mariage.
Une solution différente de l’assurance de prêt à deux
Quand on entend le terme d'assurance décès, on a tendance à le rapprocher de l'assurance décès souscrite conjointement à un crédit. Quand on emprunte à deux, il est effectivement possible de souscrire une assurance décès pour un couple. Elle couvrira alors l'autre souscripteur en cas de décès de l'un des assurés. Le contrat peut permettre le remboursement de tout ou partie du crédit, en cas de décès ou encore d'invalidité de l'un des souscripteurs.
Attention, ici, il n'y a pas de capital garanti ou encore de rente pouvant être perçue par le conjoint survivant.
L’assurance décès : pour quels couples ?
Vous l'aurez compris, l'assurance décès ne se réserve pas seulement aux couples mariés. Il s'agit d'une solution qui peut couvrir toutes les situations.
#### L’assurance décès quand on est mariés On peut souscrire une assurance décès quand on est marié, pour venir compléter la succession prévue pour sa moitié. Le contrat permet effectivement de prévoir le versement d'un capital ou d'une rente, selon les montants choisis par l'assuré. Il peut donc s'agir d'offrir une protection complémentaire à son époux ou son épouse.
L’assurance décès quand on est pacsés ou en concubinage
En dehors du cadre du mariage, les frais de succession sont importants, quand on souhaite laisser des biens ou une somme d'argent à l’autre. L'assurance décès permet de profiter de conditions fiscales avantageuses. Cela permet effectivement d'échapper à une imposition à hauteur de 60 %. Pour découvrir la fiscalité sur la transmission en dehors du cadre du mariage, vous pouvez vous rendre sur le site du service public en cliquant ici.
Pourquoi souscrire une assurance décès quand on est en couple ?
De la protection de l'autre, à celle de son patrimoine, les raisons de souscrire à une assurance décès quand on est en couple peuvent être nombreuses.
Subvenir aux besoins de sa moitié
Quand l'un des deux conjoints décède, l'autre doit parfois faire face à d'importantes difficultés financières. Souscrire une assurance décès peut ainsi permettre de pallier la perte de revenus entraînée par le décès ou encore l'invalidité de l'assureur. De façon plus large, cela peut aussi permettre de subvenir aux besoins de sa famille. Le contrat peut par exemple prévoir le versement d'une rente éducation, pour payer les études des enfants.
Anticiper les dépenses liées au décès
De façon plus restreinte, l'assurance décès pour un couple peut permettre d'anticiper les frais liés au décès. En France, on considère qu'un enterrement ou une incinération coûte entre 3 500 et 4 500 €.
BON À SAVOIR : Chez Life5, il est possible de profiter d’un déblocage de capital d'un montant de 10 000 €, pour faire face immédiatement aux frais liés aux obsèques.
#### Protéger son patrimoine
L'assurance décès pour un couple peut enfin être une solution pour protéger son patrimoine. Les montants garantis peuvent effectivement permettre de faire face aux frais de succession. Cela peut éviter au conjoint survivant d'avoir à vendre un bien immobilier, pour pouvoir prétendre à la succession. Dans le cadre de la transmission d'un bien immobilier à son conjoint, sans mariage, les frais de succession peuvent atteindre 60 %. Il est donc plus que jamais utile d’anticiper ces frais pour éviter la perte du bien.
Que faire de l’assurance décès pour un couple en cas de séparation ?
Puisque la vie n'est pas un long fleuve tranquille, il est légitime de penser à ce que devient l'assurance décès pour un couple en cas de séparation ou de divorce. La plupart des assureurs permettent de changer librement de bénéficiaire en cours de contrat. Chez Life5, nos formules 100 % en ligne permettent de faciliter cette démarche, pour changer de bénéficiaire en quelques clics.
Il sera aussi possible de résilier l'assurance décès, si vous n'en avez plus l'utilité. En revanche, les primes sont versées à fonds perdus. Il est donc généralement préférable de prévoir un simple changement de bénéficiaire.