Les mythes courants sur l'assurance décès et la réalité
Quand on parle d'assurance décès à des néophytes, les clichés ont la peau dure ! Des contrats trop chers, peu flexibles ou encore associés à des démarches administratives interminables, ce sont autant de mythes que vous avez peut-être déjà entendu. En tant qu'experts de ce type de contrat, voici notre regard sur chacun d'entre eux. Attention spoiler : le monde de l’assurance a bien évolué…
L'assurance décès ne protège qu'en cas de décès
Contrairement à ce que son nom peut laisser penser, ce contrat de prévoyance vous réserve quelques surprises, en vous assurant face à d'autres cas de figure.
Le mythe de la protection limitée au décès
Une idée reçue tenace concernant l'assurance décès est qu'elle ne protège que dans le cas spécifique du décès de l'assuré. Cette perception restrictive peut conduire certaines personnes à sous-estimer l'étendue réelle de la protection offerte par ce type de contrat, et donc à négliger son importance dans une stratégie globale de protection financière.
La réalité : une couverture étendue et polyvalente
Contrairement à cette croyance répandue, l'assurance décès moderne offre souvent une protection bien plus large, couvrant diverses situations qui peuvent affecter significativement la vie de l'assuré et de ses proches. Les contrats actuels peuvent inclure des garanties complémentaires qui étendent considérablement le champ de la protection.
Voici quelques exemples de garanties supplémentaires fréquemment proposées :
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Garantie Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA) : Cette garantie permet le versement du capital assuré si l'assuré se trouve dans l'incapacité totale et définitive d'exercer une activité professionnelle et nécessite l'assistance d'une tierce personne pour effectuer les actes ordinaires de la vie quotidienne.
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Garantie Invalidité Permanente Totale ou Partielle : Elle prévoit le versement d'un capital ou d'une rente en cas d'invalidité de l'assuré, dont le montant varie selon le degré d'invalidité constaté.
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Garantie Incapacité Temporaire Totale de Travail : Cette option permet le versement d'indemnités journalières en cas d'arrêt de travail prolongé de l'assuré, compensant ainsi la perte de revenus.
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Garantie Maladies Graves : Certains contrats prévoient le versement d'un capital en cas de diagnostic de certaines maladies graves spécifiées (cancer, infarctus, AVC, etc.), permettant de faire face aux coûts liés à la maladie.
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Garantie Dépendance : Elle peut prévoir le versement d'une rente en cas de perte d'autonomie de l'assuré, pour financer les frais liés à la dépendance.
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Garantie Décès Accidentel : Cette option peut doubler le capital versé en cas de décès accidentel de l'assuré.
Ces garanties complémentaires transforment l'assurance décès en un véritable bouclier financier, protégeant l'assuré et ses proches contre un large éventail d'aléas de la vie. Il est important de noter que ces options peuvent être ajoutées ou retirées au fil du temps, en fonction de l'évolution des besoins de l'assuré.
Les démarches administratives sont lourdes pour une assurance décès
Au moment de la souscription comme lorsque les bénéficiaires doivent récupérer leur capital, les délais sont probablement plus courts que ce que vous pensez !
Le mythe de la paperasserie interminable
L'une des idées reçues les plus tenaces concernant l'assurance décès est celle d'une souscription longue et fastidieuse, noyée sous une montagne de paperasse. Cette image d'Épinal a longtemps découragé de nombreux candidats à la souscription.
De même, on imagine aisément les lourdes démarches qui pourraient attendre les bénéficiaires pour récupérer leur dû.
La réalité : une souscription 100% en ligne
La réalité est tout autre. Grâce à la digitalisation du secteur de l'assurance, la souscription à une assurance décès est devenue un processus rapide et simplifié. Des acteurs innovants comme Life5 ont révolutionné l'expérience client en proposant une souscription entièrement en ligne.
Voici comment se déroule généralement le processus :
- Vous remplissez un questionnaire en ligne, conçu pour être intuitif et facile à comprendre.
- Les informations sont traitées en temps réel, permettant une évaluation rapide de votre profil.
- Une offre personnalisée vous est proposée, adaptée à votre situation et à vos besoins.
- Vous pouvez souscrire directement en ligne, sans avoir à vous déplacer ou à envoyer de documents par courrier.
Cette modernisation du processus de souscription a considérablement réduit les délais. Là où il fallait auparavant compter plusieurs semaines, voire plusieurs mois, pour finaliser un contrat d'assurance décès, il est désormais possible de bénéficier d'une couverture en quelques jours seulement.
BON À SAVOIR :
Chez Life5, nous avons choisi de soumettre nos futurs souscripteurs à un simple questionnaire de santé déclaratif. Il n'y a donc pas d'examens médicaux à prévoir si vous souhaitez souscrire !
L'assurance décès manque de flexibilité
Une signature sur le coin d'un contrat et vous voilà engagé advitameternam pour les mêmes garanties ? Pas question !
Le mythe du contrat rigide
Une autre idée reçue tenace est celle de la rigidité des contrats d'assurance décès. Beaucoup pensent qu'une fois souscrit, un contrat est figé et ne peut être modifié pour s'adapter aux évolutions de la vie de l'assuré.
La réalité : des contrats adaptables
Contrairement à cette croyance, les contrats d'assurance décès modernes offrent une grande flexibilité. Les assureurs ont compris l'importance de proposer des solutions qui peuvent évoluer avec les besoins des assurés tout au long de leur vie.
Si vous disposez d'un contrat de prévoyance d'essai, vous pouvez prévoir :
- La modification du capital garanti,
- L’ajout ou le retrait de garanties complémentaires,
- Le changement de bénéficiaire,
- Une suspension temporaire,
- Un rachat.
Cette flexibilité permet aux assurés de conserver une protection adaptée tout au long de leur vie, sans avoir à résilier et resouscrire un nouveau contrat à chaque changement de situation.
L'assurance décès coûte cher
Protéger ses proches peut être plus accessible que vous l'aviez anticipé !
Le mythe du coût prohibitif
L'idée que l'assurance décès est un produit onéreux, réservé aux personnes disposant de revenus élevés, est encore largement répandue. Cette perception erronée peut dissuader de nombreuses personnes de s'intéresser à ce type de protection, pourtant essentielle.
La réalité : des offres variées et abordables
La réalité du marché de l'assurance décès est bien plus nuancée. Les assureurs proposent aujourd'hui une large gamme de formules, adaptées à différents profils et budgets. Cette diversification de l'offre permet à un plus grand nombre de personnes de bénéficier d'une protection financière en cas de décès.
Nous proposons par exemple des couvertures à partir de seulement 3 € par mois. En fonction de votre profil ou encore du capital que vous souhaitez garantir, vous obtiendrez une offre sur mesure en effectuant une demande de devis sur notre site.