Les particuliers à la recherche d'une prévoyance décès optent de plus en plus souvent pour les devis d'assurance décès en ligne. Cette solution facile et rapide permet effectivement d'obtenir un tarif en seulement quelques clics. Dans cet article, notre équipe vous propose de découvrir comment sont calculées les primes, mais aussi comment demander votre propre devis.
Comment sont établies les primes d’assurances décès ?
Dans le cas d'une assurance temporaire d'essai, l'assureur garantit à l'assuré le versement d'un capital ou d'une prime, si l'un des risques assurés par le contrat survient. Il peut s'agir du décès, de l'invalidité ou encore de la perte d'emploi de l'assuré. La garantie est valable sur une durée déterminée par le contrat. Quand on souhaite faire son devis d'assurance décès en ligne, il est donc important de comprendre comment est déterminé le prix. Pour l'assureur, l'exercice consiste à évaluer le risque que l'une des situations assurées arrive. Plus le risque est grand, plus la prime d'assurance est susceptible d'être élevée.
Les facteurs qui influencent un devis d’assurance décès en ligne
L'évaluation du risque par l'assureur se fait selon des critères concrets, concernant l'assuré. C’est sur cette thématique qu'il faudra répondre à des questions, dans le cadre d'un devis d'assurance décès en ligne.
Le profil de l’assuré
Le devis d'assurance décès en ligne est tout d'abord établi sur des données concrètes, concernant l'assuré comme :
- Son âge,
- Son poids,
- Ses antécédents médicaux,
- Son état de santé actuel.
C'est donc pour cela qu'avant de proposer un contrat, la plupart des assureurs posent diverses questions à ceux qui souhaitent souscrire. Quand on effectue son devis d'assurance décès en ligne, on peut ainsi avoir à répondre directement à un questionnaire de santé, qui servira de base à l'évaluation du montant de la prime.
Les montants garantis
L'assuré peut généralement choisir à quelle hauteur ses bénéficiaires seront indemnisés en cas de décès. De façon très naturelle, plus la prime ou les rentes sont importantes, plus le prix de la prime le sera aussi. Quand on effectue son devis d'assurance décès en ligne, il peut donc être intéressant de tester plusieurs montants garantis, pour observer l'incidence sur le montant de la prime. Pour rappel, il est important que l'assuré puisse s'acquitter de ses mensualités jusqu'au terme du contrat.
Le métier exercé
Le métier exercé peut aussi fortement influencer le prix de l'assurance décès. En effet, ceux qui exercent ce qu'on appelle des métiers à risques peuvent avoir à payer une surprime. La nécessité d'effectuer plusieurs devis d'assurance décès en ligne et donc d'autant plus importante, pour comparer les tarifs.
Les habitudes de l’assuré
Les habitudes de l'assuré peuvent enfin influencer le prix de la prime. Les personnes pratiquant des sports d'extrême peuvent même avoir du mal à trouver un assureur proposant une prévoyance décès.
Devis d’assurance décès en ligne : les solutions
Il existe plusieurs façons pour faire son devis d'assurance décès en ligne. La plupart du temps, les solutions ne prennent que quelques minutes.
Les comparateurs d’assurance
Depuis quelques années, pour absolument tous les contrats d'assurance, les comparateurs d'assurances sont devenus des incontournables. Ils permettent, en saisissant quelques informations, de pouvoir comparer plusieurs propositions, pouvant être établies par des assureurs. La plupart du temps, les tarifs ne sont indiqués qu'à titre indicatif. Il faudra généralement fournir plus d'informations, pour obtenir un tarif ajusté en fonction de son profil.
Les simulateurs en ligne
Le devis d'assurance décès en ligne peut aussi être directement établi depuis le simulateur d'un assureur. Chez Life5, nous avons mis en place un calculateur d'assurance décès, permettant de choisir ses garanties et de renseigner des informations sur son profil en seulement quelques minutes. En général, les tarifs proposés par les assureurs sont plus proches de la réalité que ceux constatés sur les comparateurs d'assurance décès.
Quelle est la valeur juridique d’un devis d’assurance décès en ligne ?
La valeur juridique d'un devis d'assurance décès en ligne dépend des mentions légales du site. Il peut être indiqué que les montants annoncés ne sont qu'indicatifs, et qu'ils dépendent d'une évaluation effective de l'assureur, concernant le dossier du futur assuré. C'est en général ce type de mention que l'on retrouve sur les sites de comparateurs d'assurances.
Chez Life5, nous proposons une estimation fiable, grâce à un questionnaire complet, dès la formulation du devis. Le tarif reste bien évidemment à confirmer, par la transmission d'éventuelles pièces justificatives. Il s’agit notamment des documents d'identité permettant de vérifier l'âge de l'assuré.
Choisir entre plusieurs devis d’assurance décès en ligne
Une fois plusieurs devis établis, les particuliers devront choisir la prévoyance décès qui leur correspond le mieux. Notre conseil, c'est de ne pas choisir exclusivement en fonction du prix de la prime. Les propositions des assureurs doivent effectivement être comparées à garanties égales. Au-delà des montants assurés, veillez aussi que les conditions de versement et les clauses d'exclusion soient bien les mêmes, quand vous comparez deux assurances.
Un devis d'assurance décès en ligne avec Life5
Chez Life5, vous pouvez non seulement faire un devis d'assurance décès en ligne, mais aussi souscrire sur Internet. Nous avons pensé un système intuitif, permettant à nos futurs clients d'obtenir un tarif simplement et le tout sans faire une visite médicale. Nos solutions 100 % dématérialisées permettent à nos clients de gagner un temps précieux. En limitant nos coûts comptes de fonctionnement, nous parvenons aussi à proposer les meilleurs tarifs à nos clients. Vous pouvez aussi bénéficier de la rapidité de traitement de nos dossiers, permise par l'utilisation des nouvelles technologies. C’est un sans-faute pour l’assurance décès en ligne !